監(jiān)管目前正在升級對銀行對公賬戶非法交易的排查。各家銀行已加強監(jiān)測，尤其加強客戶身份識別，持續(xù)關(guān)注客戶日產(chǎn)經(jīng)營活動及金融交易情況。重點是排查異地開戶、休眠測試、無法聯(lián)系開戶企業(yè)、資金過渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營異常的可疑客戶。

監(jiān)管要求發(fā)現(xiàn)異常要主動排查報告，特別是跨境洗錢風(fēng)險較大的邊境自貿(mào)區(qū)、邊境城市要加強防控，切實防范不法分子以異地經(jīng)商之名、行洗錢之實。

銀行對公賬戶本是一家企業(yè)日常轉(zhuǎn)賬、結(jié)算、現(xiàn)金收付的結(jié)算賬戶，如今卻成為一些不法分子的“洗錢”工具。

不法分子通過網(wǎng)絡(luò)等渠道，批量注冊空殼公司和銀行對公賬戶，同時將對公賬戶開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；在完成這一系列操作后，這些人再以幾千到萬元的價格，批量出售包括對公賬戶、營業(yè)執(zhí)照、印章等資料在內(nèi)的“套裝”。

與個人銀行賬戶不同，一家公司的對公賬戶可轉(zhuǎn)賬的資金流量大，且轉(zhuǎn)賬方便，賬戶購買者即利用這一點，進(jìn)行轉(zhuǎn)移贓款、洗錢等不法行為。

需要提醒的是，以自己的身份信息開設(shè)對公賬戶并進(jìn)行販賣的個人，可能還沒有意識到自己已經(jīng)涉嫌犯罪。根據(jù)《刑法修正案（九）》，針對明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助的行為獨立入罪。

2020年以來多家銀行反洗錢不力被處罰，今年3月30日至4月5日，全國6個省的中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)公示的反洗錢處罰記錄共計8條，處罰金額共計6803.3萬元，涉及國有大行、股份行、村鎮(zhèn)銀行以及農(nóng)信機(jī)構(gòu)等。

當(dāng)前，地下錢莊跨境“洗錢”也是監(jiān)管部門打擊腐敗的著力點。3月30日，中央反腐敗協(xié)調(diào)小組國際追逃追贓工作辦公室作出部署，啟動“天網(wǎng)2020”行動。根據(jù)“天網(wǎng)2020”行動安排，國家監(jiān)委牽頭開展職務(wù)犯罪國際追逃追贓專項行動，最高人民法院牽頭開展犯罪嫌疑人、被告人逃匿、死亡案件追贓專項行動，公安部牽頭開展“獵狐”專項行動，中國人民銀行則會同公安部等相關(guān)部門開展預(yù)防、打擊利用離岸公司和地下錢莊向境外轉(zhuǎn)移贓款專項行動。

央行、公安部聯(lián)合打擊對公賬戶買賣

2019年12月16日，人民銀行與公安部聯(lián)合發(fā)文，聯(lián)手懲戒販賣個人銀行卡和企業(yè)對公賬戶行為，為有效遏制買賣銀行卡、賬戶的行為，強化源頭治理，保護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號），人民銀行、公安部決定依法對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒。現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、依法對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒 

人民銀行已將上述602名個人的信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并通過電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺發(fā)布至銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）和非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡稱支付機(jī)構(gòu))。 

銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》要求，對相關(guān)個人實施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開立賬戶的懲戒措施。懲戒開始日期、結(jié)束日期將通過電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺發(fā)布。懲戒期滿后，對上述個人辦理新開立賬戶業(yè)務(wù)的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加大審核力度。

二、妥善處理異議

個人對銀行和支付機(jī)構(gòu)釆取的懲戒措施提出異議的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好解釋說明。如個人認(rèn)為提供的信息有誤，不認(rèn)同公安機(jī)關(guān)對其認(rèn)定的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時告知個人認(rèn)定涉案事實的公安機(jī)關(guān)名稱，個人可以向認(rèn)定涉案事實的公安機(jī)關(guān)進(jìn)行申訴。公安機(jī)關(guān)根據(jù)《中國人民銀行辦公廳公安部辦公廳關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪買賣賬戶相關(guān)信息上報和移送機(jī)制的通知》（銀辦發(fā)〔2017〕109號）對申訴進(jìn)行處理。

三、開展廣泛宣傳

人民銀行分支機(jī)構(gòu)會同當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)組織轄區(qū)內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)開展針對買賣銀行卡、賬戶危害的集中宣傳教育活動，利用電視、廣播、報紙、微博、微信、微視頻等各種宣傳渠道向社會公眾宣傳出租.出借、出售、購買銀行卡、賬戶的危害性及懲戒措施，提高社會公眾依法開立和使用銀行卡、賬戶的法律意識。要加強對在校學(xué)生、企業(yè)財務(wù)人員、老年人、農(nóng)村居民等群體的宣傳教育，有針對性地開展“進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村”等現(xiàn)場宣傳教育。

自本通知印發(fā)之日起，對于公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買賣銀行卡、賬戶的單位和個人，人民銀行將及時通過電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺將單位和個人的信息發(fā)布至銀行和支付機(jī)構(gòu)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》及本通知要求，及時對買賣銀行卡、賬戶的單位和個人實施懲戒。

請人民銀行上�？偛�，各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、深圳市中心支行及時將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行。請省、自治區(qū)、直轄市公安廳（局）、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)公安局及時將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各級公安機(jī)關(guān)。 

買賣銀行賬戶涉嫌違法犯罪

隨意買賣銀行卡、營業(yè)執(zhí)照和對公賬戶為各種電信詐騙犯罪提供了便利，已經(jīng)成為助推電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的“黑灰產(chǎn)業(yè)”，廣大市民群眾千萬別貪圖小利，以免走上違法犯罪的道路。

一是加強防范意識。妥善保管好自己的身份證、銀行卡、對公賬戶等信息，對于廢棄不用的銀行卡和對公賬戶，應(yīng)及時辦理銷戶業(yè)務(wù)。